◇ 借り入れの注意点
事業者金融について｜おまとめローン
およそ１０年位前に、「目玉売れ」「肝臓売れ」という激しい取立ての様子がテレビのワイドショー番組で報道されて社会問題になりました。
商工ローンは、「事業者向け短期ローン」という言葉に置き換えることができて、大きなくくりで言えば、銀行の短期貸付も商工ローンの一部であるということができます。
事実、経営破たんした永代信用組合などは、1999年頃に年利11%で「商工ローン」という商品を手広く営業していました。
しかし、最近では一般的に商工ローンと呼ばれるのは、事業者向けに金銭を貸し付ける大手貸金業者に限られるようです。
具体的には、業界大手の「ＳＦＣＧ」「ロプロ」準大手の「イッコー」「シンキ」「インター」などで金利は平均18%で、連帯保証人は貸付額300万円ぐらいごとに1名ずつ増えるといったところは、全社ほぼ共通しているようです。
貸付方法は、大きく「手形貸付」と「証書貸付」に別れます。
「手形貸付」を中心にしているのが、イッコーとロプロで、借り手に自社振り出しの手形を切らせて、その手形を担保代わりにして額面金額から利息分を天引きした額を現金で貸付、手形期日がくると手形を銀行に回して回収するというものです。
手形期日に資金が用意できないと、「ジャンプ」といって、利息分だけを支払い手形を新しいものに差し替えることで返済を長期化させてもらうことができます。
「証書貸付」の場合は、手形を振り出す必要はありませんが、代わりに印鑑証明を提出したり、公正証書作成嘱託委任状や根抵当権仮登記設定承諾書などにサインを求められたりします。
高金利、連帯保証人、手形、公正証書、印鑑証明などなどを利用して、商工ローン各社はリスク対策に万全を期しているわけです。
貧乏人は車をローンで買わない｜おまとめローン
車はお金がかかります。2000CC以下の乗用車を持っているだけでも、ガソリン代や自動車税が年間4万円近くかかり、車検が2年に1回で10万円以上、消耗部品代、駐車場代、任意保険代といろいろかかり、毎月の支払いにすると5万円程度の出費になると思います。
特に、今年になってガソリンの値上げが続き、ますます出費が増えているのではないでしょうか。
これにローンの返済を加えたらどうなるでしょうか。カローラやシビックなどの大衆車でも、頭金なしの60回払いでローンを組むと、毎月の支払いが3万円近くになります。
最近の人気車種RVやワゴンなど3000CCクラスの大きな車になれば、毎月5万円以上の支払いになることもあります。
東京郊外の駐車場1万円台のところに住んで2000CCクラスの新車を60回ローンで購入した場合、月々の返済額は維持費（ガソリン代、保険など）と合わせると10万円近くになると思います。
皆さんも、自分の車の維持費を計算してみてください。きっと驚くと思います。
車は、金食い虫です。年収の安い低所得者が新車をローンで購入するなんて自殺行為です。
見栄を張るのはやめましょう。自分の収入に見合った車に乗るべきです。
車は、安い中古車を買いましょう。それもできればお金を貯めてから現金で買うのです。
現金で買えば当然ですが、利息はかからないし、値引き交渉もできます。
また、毎月の支払いがないというのは、精神的に楽ですし、ゆとりある生活ができます。
おまとめローンを利用するときにも考えてみましょう。